বেসরকারি ব্যাংকগুলো রেকর্ড মুনাফা অর্জন করেছে, বড় লোকসানও করেছে

২০২৪ সালে এখন পর্যন্ত ২২টি বেসরকারি ব্যাংক তাদের লাভ-ক্ষতির তথ্য প্রকাশ করেছে, যার মধ্যে বেশ কয়েকটি ব্যাংক রেকর্ড নিট মুনাফা অর্জন করেছে এবং আরও বেশ কয়েকটি ব্যাংক বড় ক্ষতির সম্মুখীন হয়েছে। ১৩টি ব্যাংকের মুনাফা বেড়েছে এবং সাতটি ব্যাংকের মুনাফা কমেছে, অন্যদিকে দুটি ব্যাংকের লোকসান বেড়েছে।

তবে, বিগত আওয়ামী লীগ সরকারের সময় যেসব ব্যাংকে লুণ্ঠন ব্যাপকভাবে ছড়িয়ে পড়েছিল, তার অনেক ব্যাংক এখন লোকসানের মুখে পড়েছে বলে মনে হচ্ছে।

বিভিন্ন ব্যাংকের তথ্য থেকে দেখা যাচ্ছে যে ব্র্যাক ব্যাংক এবং সিটি ব্যাংকের মুনাফা বেড়েছে, ডাচ-বাংলা ব্যাংক এবং শাহজালাল ইসলামী ব্যাংকের মুনাফা কমেছে, অন্যদিকে ন্যাশনাল ব্যাংক এবং আইসিবি ইসলামিক ব্যাংকের লোকসান বেড়েছে।

পরিচালন মুনাফা থেকে নিরাপত্তা বিধান এবং কর্পোরেট কর বাদ দিয়ে ব্যাংকের নিট মুনাফা গণনা করা হয়। শেয়ার বাজারে তালিকাভুক্ত ব্যাংকগুলির জন্য কর্পোরেট করের হার ৩৭.৫০ শতাংশ এবং তালিকাভুক্ত নয় এমন ব্যাংকগুলির জন্য ৪০ শতাংশ।

এবার, বাংলাদেশ ব্যাংক বার্ষিক আর্থিক প্রতিবেদন চূড়ান্ত করার জন্য তদারকি জোরদার করেছে। কেন্দ্রীয় ব্যাংকের কর্মকর্তারা প্রায় সকল ব্যাংকের বিভিন্ন ঋণ প্রকল্প পরিদর্শন করেছেন এবং তারপরে ব্যাংকগুলিকে নির্দেশ দিয়েছেন যে তারা কতটা অ-কার্যকর ঋণ (এনপিএল) দেখাতে পারে। এভাবে বেশিরভাগ ব্যাংকের খেলাপি ঋণ বৃদ্ধি পেয়েছে। নির্দেশনা অনুযায়ী নিরাপত্তা বিধান বজায় রাখার কারণে অনেক ব্যাংক মুনাফায় আঘাত হেনেছে।

সংশ্লিষ্টরা জানিয়েছেন, গত বছর ব্যাংকগুলি ঋণের হার বৃদ্ধির সুযোগ পেয়েছিল এবং ভালো আয় করেছিল। তাছাড়া, কিছু ব্যাংক টাকা এবং ডলারে বিনিয়োগ করে ভালো আয় করেছিল। সুনামের অধিকারী ব্যাংকগুলি বিপুল পরিমাণ আমানত পেয়েছিল যা মুনাফা বৃদ্ধির একটি প্রধান হাতিয়ার হয়ে ওঠে। অন্যদিকে, বিভিন্ন বিতর্কে জর্জরিত ব্যাংকগুলি ঋণের টাকায় কাজ করছে এবং সুদ পরিশোধের চাপের সম্মুখীন হয়েছে। সামগ্রিকভাবে, মুষ্টিমেয় কয়েকটি ব্যাংক গত বছর ভালো পারফর্ম করেছে, যেখানে বেশিরভাগ ব্যাংক চাপ এবং সংকটের মধ্যে বছরটি শেষ করেছে।

লাভজনক ব্যাংক

ব্যাংকগুলির নিট মুনাফার পর্যালোচনায় দেখা যায় যে, বেসরকারি ব্যাংকগুলির মধ্যে ব্র্যাক ব্যাংকের নিট মুনাফা ২০২৩ সালে ৮.২৮ বিলিয়ন টাকা থেকে ২০২৪ সালে বেড়ে ১৪.৩২ বিলিয়ন টাকায় পৌঁছেছে। এর ব্যবস্থাপনা পরিচালক (এমডি) সেলিম আরএফ হোসেন সম্প্রতি প্রথম আলোকে বলেন, “দেশের ব্যাংকগুলির মধ্যে ব্র্যাক ব্যাংক সুশাসন এবং শৃঙ্খলার ক্ষেত্রে শীর্ষস্থানীয়। এ কারণেই গত বছর আমরা প্রচুর আমানত পেয়েছি। বিভিন্ন অনিয়মের কারণে যখন অনেক ব্যাংক আস্থার সংকটের মুখোমুখি হয়েছিল, তখন আমানতকারীরা নির্ভরযোগ্যতার জন্য ব্র্যাক ব্যাংককে বেছে নিয়েছিলেন। আমরা আমানতকারীদের অর্থের সর্বোচ্চ নিরাপত্তা নিশ্চিত করেছি এবং লাভজনক খাতে বিনিয়োগ করেছি। ফলস্বরূপ, আমরা রেকর্ড মুনাফা অর্জন করেছি।”

সিটি ব্যাংকের মুনাফা ২০২৩ সালে ৬.৩৮ বিলিয়ন টাকা থেকে ২০২৪ সালে ১০.১৪ বিলিয়ন টাকায় বৃদ্ধি পেয়েছে। এইভাবে, এই দুটি ব্যাংক দেশে প্রথমবারের মতো ১০ বিলিয়ন টাকার নিট মুনাফার ক্লাবে প্রবেশ করেছে।

সিটি ব্যাংকের এমডি মাসরুর আরেফিন বলেন, “মানুষ আমাদের উপর আস্থা রেখে টাকা জমা দিয়েছে। গত বছর আমাদের সিআইআর (ব্যয়-আয় অনুপাত) ৬০ শতাংশ থেকে কমে ৪২ শতাংশে দাঁড়িয়েছে, যার ফলে মুনাফা কমেছে।”

এছাড়াও, পূবালী, ইস্টার্ন এবং প্রাইম ব্যাংকের মুনাফা উল্লেখযোগ্যভাবে বৃদ্ধি পেয়েছে। পূবালী ব্যাংকের মুনাফা ৬.৯৮ বিলিয়ন টাকা থেকে বেড়ে ৭.৮০ বিলিয়ন টাকা, ইস্টার্ন ব্যাংকের ৬.১১ বিলিয়ন টাকা থেকে বেড়ে ৭.৫০ বিলিয়ন টাকা এবং প্রাইম ব্যাংকের ৪.৮৪ বিলিয়ন টাকা থেকে বেড়ে ৭.৪৫ বিলিয়ন টাকা হয়েছে। বেঙ্গল কমার্শিয়াল ব্যাংকের মুনাফা ১১ কোটি টাকা থেকে বেড়ে ৬৩০ মিলিয়ন টাকা হয়েছে। সিটিজেন ব্যাংক ২০২৩ সালে ১৫ মিলিয়ন টাকা লোকসান করেছে, কিন্তু ২০২৪ সালে ৪ কোটি টাকা মুনাফা করেছে।

লাভ কমেছে

বেশ কয়েকটি ব্যাংকের নিট মুনাফা তীব্রভাবে কমেছে। ডাচ-বাংলা ব্যাংকের মুনাফা ২০২৩ সালে ৮.০২ বিলিয়ন টাকা থেকে কমে ২০২৪ সালে ৪.৭৩ বিলিয়ন টাকায়, ট্রাস্ট ব্যাংকের ৪.২৭ বিলিয়ন টাকা থেকে ৩.৭৩ বিলিয়ন টাকায় এবং শাহজালাল ইসলামী ব্যাংকের ৩.৫৮ বিলিয়ন টাকা থেকে ১.৬৯ বিলিয়ন টাকায় দাঁড়িয়েছে। মেঘনা ব্যাংকের মুনাফা ৬৮০ মিলিয়ন টাকা থেকে কমে ৪৬০ মিলিয়ন টাকায় এবং কমিউনিটি ব্যাংকের ৭৯ কোটি টাকা থেকে ৭০ কোটি টাকায় দাঁড়িয়েছে। যদিও এই চারটি ব্যাংক বড় ধরনের সমস্যার সম্মুখীন হয়নি, তাদের প্রভিশন প্রয়োজনীয়তা আগের তুলনায় বেড়েছে, যা মুনাফাকে ক্ষতিগ্রস্ত করেছে। চারটি ব্যাংক – ট্রাস্ট ব্যাংক, শাহজালাল ইসলামী ব্যাংক, মেঘনা ব্যাংক এবং কমিউনিটি ব্যাংক – কোনও বড় সমস্যার সম্মুখীন হয়নি, তবে নিরাপত্তা বিধান বৃদ্ধির কারণে তাদের মুনাফা হ্রাস পেয়েছে।

ডাচ-বাংলা ব্যাংকের মার্জিনিং ডিরেক্টর আবুল কাশেম মো. শিরিন প্রথম আলোকে বলেন, চাহিদা অনুযায়ী নিরাপত্তা বিধান বজায় রাখা হয়েছে এবং এবার পরিচালন মুনাফা বেশি হলেও। ভবিষ্যতের ঝুঁকি বিবেচনা করে ব্যাংকের ভিত্তি মজবুত করার জন্য এই পদক্ষেপ নেওয়া হয়েছে।

শাহজালাল ইসলামী ব্যাংকের ব্যবস্থাপনা পরিচালক মোসলেহ উদ্দিন আহমেদ প্রথম আলোকে বলেন, চাহিদার তুলনায় তারা অতিরিক্ত ৪.৩০ বিলিয়ন টাকা প্রভিশন বজায় রেখেছে। আগামী বছর ব্যবসা-বাণিজ্য অস্থিতিশীলতা এবং মন্দার সম্মুখীন হওয়ায় আরও প্রভিশন প্রয়োজন হতে পারে। এ কারণেই তাদের মুনাফা কমেছে।

এছাড়াও, ন্যাশনাল ব্যাংক এবং আইসিবি ইসলামিক ব্যাংকের লোকসান বৃদ্ধি পেয়েছে। ন্যাশনাল ব্যাংকের লোকসান ১৪.৯৭ বিলিয়ন টাকা থেকে বেড়ে ১৭.০৬ বিলিয়ন টাকা এবং আইসিবি ইসলামিক ব্যাংকের লোকসান ৫৬ কোটি টাকা থেকে ৯৪ কোটি টাকা হয়েছে।

এদিকে, বেসরকারি খাতের অর্ধেকেরও বেশি ব্যাংকের বার্ষিক আর্থিক প্রতিবেদন আটকে আছে। তাই, তারা আর্থিক প্রতিবেদন চূড়ান্ত করতে বা লভ্যাংশ ঘোষণা করতে পারে না।

ব্যাংক কর্মকর্তারা জানিয়েছেন যে ব্যাংকগুলি এবার বাস্তবতার উপর ভিত্তি করে আর্থিক প্রতিবেদন তৈরি করছে, তাই লুকানোর কিছু নেই। আগামী দিনে পরিস্থিতি আরও খারাপ হবে নাকি ভালো হবে তা প্রতিবেদনে প্রতিফলিত হবে।