দেশে ব্যাংকগুলো কর্তৃক বিতরণ করা ঋণের এক-তৃতীয়াংশেরও বেশি এখন খেলাপি, মোট খেলাপি ঋণের পরিমাণ প্রায় ৬.৫ ট্রিলিয়ন টাকায় পৌঁছেছে।
গত সেপ্টেম্বর পর্যন্ত ব্যাংকিং খাতে মোট বিতরণ করা ঋণের পরিমাণ ছিল ১৮.০৪ ট্রিলিয়ন টাকা, যার মধ্যে ৩৫.৭৩ শতাংশ এখন খেলাপি। বুধবার বাংলাদেশ ব্যাংকের হালনাগাদ প্রতিবেদনে এই তথ্য জানানো হয়েছে।
ব্যাংকাররা বলছেন, ক্ষমতাচ্যুত আওয়ামী লীগ সরকারের আমলে ব্যাংকিং খাতে খেলাপি ঋণকে অবমূল্যায়ন করার প্রবণতা আর নেই। ফলস্বরূপ, খেলাপি ঋণের প্রকৃত চিত্র ফুটে উঠছে। তাদের মতে, কিছুদিন পর খেলাপি ঋণের পরিমাণ আরও বৃদ্ধি পাবে।
২০০৯ সালের জানুয়ারিতে, যখন আওয়ামী লীগ নেতৃত্বাধীন জোট সরকার গঠিত হয়, তখন খেলাপি ঋণের পরিমাণ ছিল ২২৪.৮১ বিলিয়ন টাকা।
বাংলাদেশ ব্যাংক ত্রৈমাসিক ভিত্তিতে খেলাপি ঋণ গণনা করে। জুন মাসে খেলাপি ঋণ ছিল ৬,০৮৩.৪৬ বিলিয়ন টাকা। তিন মাসের ব্যবধানে এই পরিমাণ ৩৬১.৬৯ বিলিয়ন টাকা বৃদ্ধি পেয়েছে।
ব্যাংকাররা জানিয়েছেন, আওয়ামী লীগের সাড়ে ১৫ বছরের ক্ষমতায় থাকাকালীন ব্যাংকিং খাতে অনিয়ম, জালিয়াতি, জালিয়াতি এবং দুর্নীতি এতটাই ব্যাপক ছিল যে খেলাপি ঋণের উচ্চ হার এখন সেই বাস্তবতাকেই প্রতিফলিত করে।
এস আলম গ্রুপ, বেক্সিমকো গ্রুপ, নাসা গ্রুপ, বিসমিল্লাহ গ্রুপ, হল-মার্ক গ্রুপ এবং অন্যান্য কেলেঙ্কারির পাশাপাশি বেসিক ব্যাংক কেলেঙ্কারির কারণে খেলাপি ঋণ উল্লেখযোগ্যভাবে বৃদ্ধি পেয়েছে।
কেন্দ্রীয় ব্যাংক সূত্রের মতে, ১৯৯৯ সালে ব্যাংকিং খাতে খেলাপি ঋণের হার ছিল ৪১.১ শতাংশ। যদিও ২০১১ সালে খেলাপি ঋণের হার ৬.১ শতাংশে নেমে আসে, তবে বড় কেলেঙ্কারির পর তা আবার বাড়তে শুরু করে।
চট্টগ্রাম বিশ্ববিদ্যালয়ের অর্থনীতি বিভাগের প্রাক্তন শিক্ষক মঈনুল ইসলাম প্রথম আলোকে বলেন, “শেখ হাসিনার টানা সাড়ে ১৫ বছরের শাসনামলে কেন্দ্রীয় ব্যাংকের মাধ্যমে খেলাপি ঋণকে খাটো করে দেখানোর চেষ্টা করা হয়েছিল। আমরা তথ্য বিকৃত করে তথ্য গোপন করার চেষ্টা দেখেছি। সঠিকভাবে হিসাব করার পর, সেপ্টেম্বরের শেষে খেলাপি ঋণের হার প্রায় ৩৬ শতাংশে পৌঁছেছে। যদিও এটি অবিশ্বাস্য, এটি অস্বাভাবিক নয়। অল্প সময়ের মধ্যেই, এই হার ৪০ শতাংশ ছাড়িয়ে যেতে পারে।”
ভবিষ্যতের পথ সম্পর্কে জানতে চাইলে মঈনুল ইসলাম বলেন, “আমি অনেক বছর ধরে একটি কথা বলে আসছি, এবং আমি আবারও বলছি: প্রতিটি ব্যাংকের শীর্ষ ১০ খেলাপির জন্য একটি পৃথক ট্রাইব্যুনাল গঠন করতে হবে। অন্যথায়, আমরা এ থেকে মুক্তি পেতে পারব না।”
বৃদ্ধির পিছনে অন্য কারণ
আন্তর্জাতিক মুদ্রা তহবিলের (আইএমএফ) পরামর্শ অনুসরণ করে, বাংলাদেশ ব্যাংক খেলাপি ঋণের পরিমাণ এবং হার নির্ধারণে আন্তর্জাতিক মান ব্যবহার করছে।
ব্যাংকাররা বলছেন যে এটি খেলাপি ঋণের পরিমাণ এবং হার বৃদ্ধির আরেকটি কারণ। খেলাপি ঋণ নীতিমালা অনুযায়ী, পরিশোধের কিস্তির মেয়াদ শেষ হওয়ার পরের দিন থেকে ঋণকে অতিরিক্ত বকেয়া হিসেবে বিবেচনা করা হবে। এপ্রিল পর্যন্ত, কিস্তির মেয়াদ শেষ হওয়ার পর নয় মাস পর্যন্ত ঋণ খেলাপি হিসেবে গণ্য করা হত না। এখন, ঋণ অতিরিক্ত বকেয়া হওয়ার মাত্র তিন মাস পরে খেলাপি হিসেবে বিবেচিত হয়।
প্রভিশন ঘাটতিও বৃদ্ধি পাচ্ছে
খেলাপি ঋণ বৃদ্ধির পাশাপাশি, প্রভিশন ঘাটতিও উল্লেখযোগ্যভাবে বৃদ্ধি পাচ্ছে। খেলাপি ঋণের বিনিময়ে, ব্যাংকগুলি তাদের আয় থেকে একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ অর্থ নিরাপত্তার জন্য রিজার্ভ হিসেবে রাখে। এর একটি প্রধান কারণ হল গ্রাহকদের আমানত রক্ষা করা, এমনকি যদি কোনও কারণে ঋণ আদায় করা না যায়। যখন কোনও ব্যাংক প্রয়োজনীয় নিরাপত্তা রিজার্ভ বা তার খেলাপি ঋণের বিপরীতে প্রভিশন বজায় রাখতে ব্যর্থ হয় তখন প্রভিশন ঘাটতি দেখা দেয়।
কেন্দ্রীয় ব্যাংকের পরিসংখ্যানে দেখা গেছে যে সেপ্টেম্বরের শেষে ব্যাংকিং খাতে প্রভিশন ঘাটতি ছিল ৩.৪৪ ট্রিলিয়ন টাকা। তিন মাস আগে এটি ছিল ৩.২ ট্রিলিয়ন টাকা। তিন মাসের মধ্যে, প্রভিশন ঘাটতি ২৪৫.১১ বিলিয়ন টাকা বৃদ্ধি পেয়েছে।
যেসব ব্যাংক দায়ী
প্রায় সব ব্যাংকেই খেলাপি গ্রাহক রয়েছে, যদিও বিদেশী ব্যাংকের সংখ্যা কম এবং রাষ্ট্রায়ত্ত ব্যাংকের সংখ্যা বেশি। জনতা ব্যাংক, অগ্রণী ব্যাংক, ন্যাশনাল ব্যাংক এবং আইএফআইসি ব্যাংকে খেলাপির পরিমাণ তুলনামূলকভাবে বেশি। তবে, একীভূত হতে যাওয়া পাঁচটি ব্যাংকের দায় মোট খেলাপি বৃদ্ধির দিক থেকে কম নয়। ফার্স্ট সিকিউরিটি ইসলামী ব্যাংক, সোশ্যাল ইসলামী ব্যাংক, ইউনিয়ন ব্যাংক, গ্লোবাল ইসলামী ব্যাংক এবং এক্সিম ব্যাংক একীভূত হতে চলেছে। এই পাঁচটি ব্যাংকের প্রায় ২ ট্রিলিয়ন টাকার ঋণের মধ্যে ১.৫ ট্রিলিয়ন টাকা খেলাপি।
এক্সিম ব্যাংক ছাড়া বাকি চারটি ব্যাংক প্রাক্তন প্রধানমন্ত্রী শেখ হাসিনার চক্র এস আলম গ্রুপের নিয়ন্ত্রণে ছিল। তারা বিভিন্ন নামে এই ব্যাংকগুলি থেকে বিপুল পরিমাণ অর্থ তুলে নিয়েছিল, যা এখন খেলাপি।
রাষ্ট্রায়ত্ত অগ্রণী ব্যাংকের চেয়ারম্যান সৈয়দ আবু নাসের বখতিয়ার আহমেদ প্রথম আলোকে বলেন, খেলাপি ঋণ ২-৪ ট্রিলিয়ন টাকা, তারপর ৪-৬ ট্রিলিয়ন টাকা থেকে বেড়ে এখন ৬.৫ ট্রিলিয়ন টাকায় পৌঁছেছে। বছরের পর বছর ধরে, খেলাপি ঋণের তথ্য প্রকাশ করার পরিবর্তে, ব্যাংকগুলি তা গোপন করেছে এবং লাভ দেখানোর জন্য নথি জাল করেছে।
সৈয়দ আবু নাসের বখতিয়ার আহমেদ আরও বলেন, বিষয়টি পূর্ববর্তী সময়ে অনিয়ম ও দুর্নীতির ফলাফল ছাড়া আর কিছুই নয়। তত্ত্বাবধায়ক সরকার ক্ষমতা গ্রহণের পর, বাংলাদেশ ব্যাংক ঘোষণা করে যে খেলাপি ঋণ স্বচ্ছতার সাথে গণনা করা হবে এবং তথ্য জালিয়াতি আর চলতে পারে না।
তার মতে, খেলাপি ঋণের পরিমাণ বৃদ্ধি পেলেও, প্রকৃত পরিসংখ্যান বেরিয়ে আসছে, এটি ইতিবাচক দিক।
